 365股票知识网 >> 保险知识 >> 有最合算的保单吗有最合算的保单吗
- 作者:保险知识 来源: 日期:2008-4-21 9:01:11
- 人们买东西通常有种惯性思维，就是要盘算是否合算。很多精打细算的人考虑购买保险时，除了要把保险条款问得仔细以外，通常还要计算着是否合算，甚至于更侧重的是后者。当然，在签字前是应该把保单条款看清楚问明白，明白自己的付出和收益。但是保险最基本的功能或是对于大众来说最有效的功能是基本保障功能，它不可能简单地像投资一样计算出回报率。因为就大数法则来说保险是可以算出某一风险在某一人群中发生的概率，但就某一个具体的人所对应于某一风险的几率是谁也算不出来的。
因此，含基本保障功能的险种是无法算出投入产出比的。如果用俗话来解释：一旦出险，那么它的投入产出比就是最高的，却是人们所不愿意看到的。如果在保险期间没发生任何理赔情况，这时就会有一定的付出，付出的比例可以根据险种的不同而不同。
其实不出险就最合算
有些人考虑投保时总有点这样的想法，现在我身体挺健康的，如果保险期内没灾没病，那投保的医疗险或是意外险的钱不就白花了？其实，不出险是最合算的。对于投保人来说，不出事当然最好，一旦不幸生病或出了意外，保险的理赔金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。我们买保险的目的，不是因为有人要遭遇不幸，而是因为有人要活下去。人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险。购买保险更多的是为家庭成员考虑，是一种责任的体现。
保险不完全等同于投资
很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像有的人寿保险产品兼具有投资和储蓄的功能，如投连型保险、分红型保险等险种。买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的，如果只是希望得到固定的或者较高的收益，还不如直接购买债券或是基金等投资金融产品。当然，保险本身还具有一种长期强制储蓄的功能，这种功能是银行基金或债券所没有的。而对于还本型的险种可以这样理解：如果发生合同中所列明的风险，那么理赔金可以用来弥补风险所造成的经济损失。如果在保险期间内没有发生风险，那么权当为自己储备了一笔资金，可以用作养老或是旅游等项目开支。
买保险就像结交一位可靠的朋友
中国人比较偏爱具备投资功能的保险品种，喜欢以是否能够拿回本金来衡量这份保险是“好”还是“不好”，觉得纯保障的产品，如果不出险，钱拿不回来“不划算”。对此专家打了个比方，人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年甚至是10年的生活开支，而交这样一位朋友一年需要交际费用几百元，你愿意吗？绝大多数人的回答应该是愿意的。如果把这样一位朋友理解成为是保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了。
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